1. Formula Asas Pengiraan LPPSA
LPPSA menggunakan beberapa formula asas untuk menentukan kelayakan pembiayaan penjawat awam. Formula ini direka untuk memastikan peminjam mampu membayar balik pinjaman tanpa membebankan kewangan bulanan mereka[2].
Formula utama yang digunakan adalah:
- Ansuran bulanan maksimum: 60% daripada (gaji pokok + elaun tetap)
- Jumlah hutang maksimum: 80% daripada pendapatan bersih
- Gaji bersih minimum: 20% daripada pendapatan kasar
Untuk memudahkan pemahaman, mari lihat contoh pengiraan untuk penjawat awam dengan gaji RM4,000:
| Komponen | Pengiraan | Hasil |
|---|---|---|
| Gaji Pokok | RM4,000 | – |
| Elaun Tetap | RM800 | – |
| Jumlah Pendapatan | RM4,800 | 100% |
| Ansuran Maksimum | RM4,800 × 60% | RM2,880 |
| Hutang Maksimum | RM4,800 × 80% | RM3,840 |
RumahHQ menawarkan perkhidmatan bina rumah dengan pembiayaan LPPSA yang fleksibel dan mudah[1]. Kami membantu anda mendapatkan pelan rumah dan pandangan 3D secara percuma untuk memudahkan proses permohonan LPPSA anda.
2. Komponen Penting dalam Pengiraan
Dalam pengiraan kelayakan LPPSA, terdapat beberapa komponen penting yang perlu diambil kira[2].
Pendapatan Yang Diiktiraf:
- Gaji pokok
- Imbuhan Tetap Perumahan (ITP)
- Imbuhan Tetap Khidmat Awam (ITKA)
- Bantuan Sara Hidup (COLA)
- Bayaran Insentif Wilayah (BIW)
Potongan Wajib yang diambil kira:
- KWSP/EPF
- PERKESO/SOCSO
- Cukai Pendapatan
- Arahan Mahkamah
- Bayaran balik pinjaman sedia ada
RumahHQ menyediakan perkhidmatan konsultasi percuma untuk membantu anda memahami komponen-komponen ini dengan lebih terperinci[5].
3. Langkah-Langkah Pengiraan Terperinci
Untuk memastikan pengiraan yang tepat, ikuti langkah-langkah berikut dengan teliti[2]:
- Kira Jumlah Pendapatan:
- Tambah gaji pokok
- Campur semua elaun tetap yang diiktiraf
- Tolak Potongan Wajib:
- KWSP
- PERKESO
- Cukai Pendapatan
- Potongan lain dalam slip gaji
- Kira Had Ansuran:
- 60% dari pendapatan bersih untuk pinjaman pertama
- 50% dari pendapatan bersih untuk pinjaman kedua
RumahHQ menawarkan khidmat nasihat profesional untuk membantu anda dalam proses pengiraan ini[1].
4. Syarat Kelayakan Utama
Sebelum membuat permohonan LPPSA, pastikan anda memenuhi syarat-syarat kelayakan berikut[10]:
Syarat Asas:
- Penjawat awam yang telah disahkan dalam jawatan
- Tempoh perkhidmatan minimum yang ditetapkan
- Rekod perkhidmatan yang baik
- Umur tidak melebihi had yang ditetapkan
Kelayakan Pembiayaan:
- Pembiayaan pertama: Sehingga 100% harga rumah
- Pembiayaan kedua: Sehingga 90% harga rumah
- Tempoh maksimum: 35 tahun atau umur persaraan
RumahHQ membantu anda memahami syarat-syarat ini dan menyediakan dokumen yang diperlukan untuk permohonan LPPSA[1].
5. Dokumentasi Yang Diperlukan
Proses permohonan LPPSA memerlukan dokumentasi yang lengkap dan teratur. Berikut adalah senarai dokumen yang perlu disediakan:
Dokumen Peribadi:
- Salinan kad pengenalan pemohon dan pasangan
- Sijil perkahwinan/perceraian (jika berkaitan)
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata bank 3 bulan terkini
- Surat pengesahan jawatan
Dokumen Hartanah:
- Pelan rumah yang diluluskan oleh PBT
- Surat tawaran harga dari kontraktor
- Geran tanah atau dokumen hakmilik
- Kelulusan Majlis Perbandaran
RumahHQ menyediakan bantuan dalam penyediaan pelan rumah dan dokumentasi yang diperlukan untuk kelulusan PBT.
6. Kalkulator LPPSA: Panduan Penggunaan
Penggunaan kalkulator LPPSA dapat membantu anda membuat anggaran kelayakan dengan lebih tepat.
Langkah Penggunaan:
- Masukkan maklumat gaji pokok
- Tambah semua elaun tetap
- Senaraikan komitmen bulanan
- Pilih tempoh pembiayaan
- Semak hasil pengiraan
Untuk memudahkan perancangan kewangan anda, berikut adalah contoh pengiraan menggunakan kalkulator:
| Pendapatan | Komitmen | Kelayakan |
|---|---|---|
| RM4,000 | RM500 | RM350,000 |
| RM5,000 | RM800 | RM420,000 |
| RM6,000 | RM1,000 | RM500,000 |
RumahHQ menawarkan pelbagai pilihan rekabentuk rumah yang sesuai dengan kelayakan pembiayaan anda.
7. Tips Meningkatkan Kelayakan
Beberapa langkah strategik boleh diambil untuk meningkatkan kelayakan pembiayaan LPPSA anda:
Pengurusan Kewangan:
- Kurangkan komitmen bulanan sedia ada
- Jelaskan hutang-hutang kecil
- Pastikan rekod CCRIS/CTOS bersih
- Simpan wang pendahuluan yang mencukupi
RumahHQ menawarkan skim zero deposit untuk kakitangan kerajaan, memudahkan proses pembinaan rumah tanpa perlu membayar wang pendahuluan.
8. Kesilapan Biasa Yang Perlu Dielakkan
Dalam proses permohonan LPPSA, terdapat beberapa kesilapan yang sering dilakukan:
Kesilapan Umum:
- Tidak mengambil kira semua potongan wajib
- Mengabaikan keperluan dokumen penting
- Salah kira tempoh pembiayaan
- Tidak menyemak status kelayakan terlebih dahulu
Penyelesaian:
- Dapatkan khidmat nasihat profesional
- Semak semua dokumen dengan teliti
- Buat perancangan awal
- Pastikan semua maklumat tepat dan terkini
RumahHQ menyediakan perkhidmatan konsultasi menyeluruh untuk membantu anda mengelakkan kesilapan-kesilapan ini dan memastikan permohonan LPPSA anda berjalan lancar.
